МойКарманСуть за 30 секунд
Инвестиционный вклад — связка из двух договоров. Часть денег оформляют как обычный вклад, часть уходит в фонд, полис или структурную бумагу. Процент из рекламы относится к удачному сценарию второй части, а не к договору вклада. АСВ покрывает только депозитную часть и только в общем лимите этого банка.
Как это работает
Банк показывает одну цифру «до N%». В документах цифра разъезжается: по вкладу ставка обычная или даже ниже витрины, а добавка появляется, только если базовый актив (индекс, валюта, акция) поведёт себя как в примере. Пример в буклете — не расчёт вашего договора.
Досрочно забрать всё «как вклад» обычно нельзя. Вклад могут закрыть со штрафом к ставке, инвестиционную часть — по текущей цене, часто ниже взноса, плюс выкупная сумма, если это полис. Срок охлаждения есть у страховки и у кредита, но не отменяет уже купленный рынок.
Спросите вслух и запишите ответ: какая сумма идёт на вклад, какая — нет, что будет при нуле рынка и при досрочном выходе. Если менеджер не разделяет две суммы, это не вклад.
Подушку и деньги с датой держите на вкладе или накопительном счёте без второй половины. Этот текст не выбирает банк.
- 1Две суммы
- 2Вклад
- 3Рынок
- 4Цифра с баннера
Как это бывает в жизни
Типичная ситуация, не рекомендация и не история клиента.
Алина подписала «вклад 18%» и нашла внутри полис
Алина, 45 лет, пришла продлить депозит. Ей собрали «инвестиционный вклад»: 300 000 ₽ на короткий депозит и 300 000 ₽ в продукт с участием в индексе. Через год депозит вернулся со скромной ставкой, вторая половина была около нуля. Она забрала обе части, посчитала итог ниже обычного вклада и больше не подписывает связку, пока на одном листе не увидит две отдельные суммы.
Кому подходит — а кому нет
Подходит
- Видите две суммы и готовы, что вторая не вернётся целиком
- Срок второй части вам не нужен как подушка
Не подходит
- Ищете замену вкладу с понятной ставкой
- Подписываете, потому что на баннере одна цифра
Риски и подводные камни
- Рекламный процент не записан в договоре вклада.
- Инвестиционная часть не входит в АСВ.
- Досрочный выход бьёт по обеим частям по-разному.
- Одна подпись в офисе легко закрывает два продукта.
Чек-лист перед решением
- Разделил(а) сумму вклада и сумму, которая идёт в рынок
- Прочитал(а), что будет, если актив не вырастет
- Проверил(а), что АСВ относится только к депозитной части
- Не положил(а) сюда подушку
Проверка фактов и источники
Дата указанной редакционной проверки: 2026-09-23. Инвестиционный вклад — не один вклад. Депозитная часть, если она оформлена как вклад, входит в АСВ в общем лимите банка. Инвестиционная часть (фонд, полис, структурный продукт) вкладом не является и АСВ не покрывается. Доходность инвестиционной части не гарантируется.