МойКарманСуть за 30 секунд
Вклад — это когда вы даёте банку деньги на срок, а банк платит вам проценты. Ставка зависит от банка, срока и условий: более длинный срок не обязательно выгоднее. Обычная страховка АСВ покрывает до 1,4 млн ₽ на вкладчика в одном банке, включая начисленные проценты.
Как это работает
Вы кладёте сумму на фиксированный срок — например, 100 000 ₽ на 12 месяцев. Банк пользуется этими деньгами и платит вам процент — ставку, зафиксированную в договоре на весь срок.
Капитализация — это когда проценты присоединяются к вкладу и тоже начинают зарабатывать. При капитализации раз в месяц итоговая доходность заметно выше номинальной ставки, особенно на сроках от года.
Страховка АСВ покрывает до 1,4 млн ₽ на человека в одном банке (включая проценты). Если у вас больше — разумно разложить по разным банкам из реестра АСВ.
- 1Вы
- 2Банк
- 3Срок + ставка
- 4Вы + проценты
Как это бывает в жизни
Типичная ситуация, не рекомендация и не история клиента.
Ольга продала машину и не оставила 900 тысяч на карте
Ольга, 36 лет, продала старую машину за 900 000 ₽. Первую неделю сумма лежала на дебетовой карте — «потом разберёмся». Потом разложила: 400 000 ₽ на вклад на 12 месяцев в одном банке из реестра АСВ, 400 000 ₽ — в другом, 100 000 ₽ оставила на накопительном счёте на первоначальный взнос по новой. Через год вклады закрыла по календарю, автопролонгацию отключила заранее. Если бы оставила всё на карте, за год почти ничего бы не получила. Два банка она выбрала ради ставок и сроков: 900 000 ₽ и в одном банке укладываются в страховку АСВ до 1,4 млн.
Кому подходит — а кому нет
Подходит
- Подушка безопасности сверх суммы на карте
- Цель со сроком от 3 месяцев до 2 лет
- Деньги, которые точно не понадобятся до конца срока
Не подходит
- Деньги на каждый день — для них подойдёт счёт или карта с процентом
- Сумма, которая может понадобиться завтра: при досрочном закрытии проценты обычно сгорают
- Больше обычного лимита 1,4 млн ₽ в одном банке: для повышенного возмещения нужны отдельные основания
Риски и подводные камни
- Ставка «до 24%» часто действует только при выполнении условий — подписки, траты по карте, «новые» деньги. Смотрите на гарантированную ставку в договоре.
- Досрочное закрытие обнуляет накопленные проценты у большинства банков — читайте этот пункт до подписания.
- Автопролонгация продлевает вклад на условиях, которые могут быть хуже рынка. Поставьте напоминание на дату окончания.
- Проверяйте, что банк — участник системы страхования вкладов (реестр на сайте АСВ).
Чек-лист перед решением
- Сравнил(а) ставки в 3+ банках из реестра АСВ
- Прочитал(а) условия досрочного закрытия
- Сумма в одном банке — не больше 1,4 млн ₽
- Отключил(а) автопролонгацию или поставил(а) напоминание
Посчитайте сами
Калькулятор сложного процентаПосмотрите, как вклад растёт с капитализацией месяц за месяцем.Проверка фактов и источники
Дата указанной редакционной проверки: 2026-10-03. Сверен обычный лимит страхования: 1,4 млн ₽ на вкладчика в одном банке по совокупности застрахованных вкладов и счетов, включая начисленные проценты. Особые случаи повышенного возмещения проверяются отдельно. Ставки и жизненные примеры в статье не являются текущими предложениями банков.