МойКарманСуть за 30 секунд
Период охлаждения — обязательная пауза между подписью и деньгами: 4 часа, если кредит от 50 000 до 200 000 ₽, и 48 часов, если больше. В это время можно отказаться, проценты не капают. До 50 000 ₽, ипотека, учёба, автокредит на счёт салона и чистое рефинансирование — без паузы.
Как это работает
Часы стартуют с момента, когда вы подписали индивидуальные условия. Банк обязан письменно сказать, когда деньги придут, и напомнить про право отказаться. Пауза одна и та же онлайн и в офисе.
Отказались в срок — договор не исполняется, платить нечего. Нельзя «ускорить» паузу по просьбе. Это защита от импульса и от мошенника, который торопит «переведите сейчас».
Исключения специально узкие: мелкие суммы, ипотека, образовательный кредит, автокредит с зачислением дилеру, рефинанс без увеличения долга, покупка в кредит лично в магазине, созаёмщики и поручители. Увеличение лимита кредитки на 30 000 ₽ при лимите 180 000 ₽ даёт уже 48 часов — считают новую сумму.
Пауза не заменяет самозапрет. Мошенник может подписать договор вашими кодами — охлаждение даёт часы, самозапрет не даёт подписать вовсе.
- 1Подпись условий
- 24 часа или 48 часов
- 3Отказ или получение денег
- 4Проценты только после выдачи
Как это бывает в жизни
Типичная ситуация, не рекомендация и не история клиента.
Тимур подписал 260 тысяч в панике и отказался через 5 часов
Тимуру, 31 год, «из службы безопасности» диктовали взять кредит и перевести. Он подписал 260 000 ₽. Денег сразу не дали: 48 часов. Жена нашла статью про охлаждение, он направил отказ так, как указал банк. Договор не исполнили. Самозапрет поставил на следующий день. Сумма до 50 тысяч паузы бы не дала — это он запомнил.
Кому подходит — а кому нет
Подходит
- Любой, кто оформляет потребкредит или займ от 50 000 ₽
- Семьи, которые хотят правило «не подписываем в панике»
Не подходит
- Ожидание паузы по займу 15 000 ₽ — его нет
- Ипотека и авто в салоне: закон их исключил
Риски и подводные камни
- Исключения широкие: мошенник будет толкать в «займ до 50 тысяч» или в офис с поручителем.
- Пока пауза идёт, не подтверждайте дополнительные согласия «чтобы ускорить».
- Отказ нужно зафиксировать так, как написал банк — скрин чата может не считаться.
- Пауза не отменяет сам факт заявки в кредитной истории.
Чек-лист перед решением
- Знаю свою сумму: 4 часа или 48
- Сохранил(а) письменное уведомление банка о сроке выдачи
- Самозапрет стоит отдельно от охлаждения
- Не подписываю кредиты в панике и по звонку «из банка»
Посчитайте сами
Кредитный калькуляторПока идут часы охлаждения, посчитайте платёж на бумаге — часто этого достаточно, чтобы отказаться.Проверка фактов и источники
Дата указанной редакционной проверки: 2026-09-13. С 1 сентября 2025 года: 4 часа на сумму 50–200 тыс. ₽, 48 часов свыше 200 тыс. ₽. Не действует до 50 тыс., на ипотеку, образовательный кредит, автокредит на счёт дилера, рефинанс без увеличения долга.