МойКарманСуть за 30 секунд
От формы договора зависят отпуск, больничный, пенсия и будущий кредит. Трудовой договор даёт больше всего защиты, договор подряда и самозанятость — меньше. Белую зарплату легко проверить на Госуслугах и в налоговой за пять минут. С первой же зарплаты стоит откладывать хотя бы 10% — автоматически, чтобы деньги уходили раньше, чем вы их увидите.
Как это работает
Три вида договора. Трудовой: оплачиваемый отпуск 28 дней, больничный, взносы на пенсию, налог удерживает и перечисляет работодатель. Договор подряда (ГПХ) — на конкретную задачу: налог тоже удержат, но отпуска нет, и договор просто заканчивается вместе с работой. Самозанятость: вы сами платите 4% с доходов от людей и 6% от компаний через приложение «Мой налог», лимит — 2,4 млн ₽ в год, пенсионного стажа нет, если не платить взносы добровольно. Если зовут «оформиться самозанятым», а работа как у штатного — с графиком и начальником, — вам экономят налоги за ваш счёт.
Белая и серая зарплата. Серая — это «по договору 30 000 ₽, остальное на карту или наличными». От белой части считают отпускные, больничный, будущую пенсию, её видит банк при кредите. Проверить просто. На Госуслугах закажите «Извещение о состоянии лицевого счёта в СФР» — там видно, кто и за какие периоды платил за вас взносы. Там же есть выписка из электронной трудовой: проверьте, что приём на работу записан. В личном кабинете налоговой — справки о доходах: сумма должна совпадать с тем, что вы получаете.
Почему на руки меньше. С зарплаты удерживают НДФЛ 13%, пока доход за год не больше 2,4 млн ₽. Оклад 60 000 ₽ — налог 7 800 ₽, на руки 52 200 ₽. Страховые взносы работодатель платит сверху, из вашей зарплаты их не вычитают. В расчётном листке смотрите три строки: начислено, удержано и выплачено. Его обязаны выдавать при каждой выплате — бумажный или в электронном кабинете.
Аванс и зарплата. Платить обязаны не реже двух раз в месяц, и не позже 15 дней после конца месяца. Первая выплата — аванс за первую половину, вторая — остальное. Даты прописаны в договоре или правилах компании: спросите их в первый день, чтобы планировать траты.
Первые шаги с деньгами. Настройте в приложении банка автоперевод 10% на накопительный счёт в день зарплаты: с 52 200 ₽ это 5 220 ₽, за год — 62 640 ₽ без учёта процентов. Первая цель — подушка на один месяц расходов, потом на три. Не берите кредит или кредитку «на отметить» и на новый телефон: первая работа — самое неустойчивое время, испытательный срок ещё не пройден.
- 1Трудовой договор
- 2Проверка на Госуслугах
- 3Расчётный листок
- 4Автоперевод 10%
- 5Подушка
Как это бывает в жизни
Типичная ситуация, не рекомендация и не история клиента.
Даниле предложили «40 тысяч официально и 30 сверху»
Данила, 21 год, вышел на первую работу. Зарплату обещали 70 000 ₽, но в договоре стояло 40 000 ₽. Он проверил справку о доходах в кабинете налоговой — там была только белая часть. Посчитал: отпускные и больничный будут почти вдвое меньше, а банк при ипотеке увидит 40 000 ₽. Через полгода он ушёл на полностью белые 65 000 ₽. С первого дня там настроил автоперевод 10% и за полгода отложил почти 34 000 ₽.
Кому подходит — а кому нет
Подходит
- Выходите на первую работу или подработку
- Не уверены, что работодатель платит за вас взносы
- Получили первую зарплату и не знаете, куда её деть
Не подходит
- Давно работаете и уже проверяли свой лицевой счёт
- Открываете своё дело — нужен отдельный разбор про ИП
Риски и подводные камни
- Серая часть зарплаты не защищена: при задержке или увольнении её не взыскать.
- Самозанятость вместо трудового договора — без отпуска и с меньшей защитой.
- Кредит на испытательном сроке — риск остаться с долгом без работы.
- Работодатель мог не подать сведения о приёме — проверьте выписку в первый месяц.
Чек-лист перед решением
- Прочитал(а) договор и знаю, трудовой он, подряд или самозанятость
- Проверил(а) выписку из электронной трудовой на Госуслугах
- Проверил(а) справку о доходах в кабинете налоговой
- Знаю даты аванса и зарплаты
- Настроил(а) автоперевод 10% в день зарплаты
- Решил(а) не брать кредит до конца испытательного срока
Посчитайте сами
Подушка безопасностиПосчитайте, сколько нужно на подушку и за сколько месяцев вы её соберёте, если откладывать 10% зарплаты.Проверка фактов и источники
Дата указанной редакционной проверки: 2026-09-25. Зарплату по ТК РФ (ст. 136) платят не реже чем каждые полмесяца и не позже 15 календарных дней после конца периода; при каждой выплате работодатель выдаёт расчётный листок с составом зарплаты и удержаниями. НДФЛ 13% — с годового дохода до 2,4 млн ₽, выше — повышенные ставки 15–22%. Самозанятые по 422-ФЗ платят 4% с доходов от людей и 6% от компаний и ИП, лимит — 2,4 млн ₽ в год, режим действует до конца 2028 года; доход от работодателя, с которым был трудовой договор меньше двух лет назад, под этот режим не подпадает. Проверка стажа и взносов — «Извещение о состоянии лицевого счёта в СФР» и выписка из электронной трудовой на Госуслугах.