Как устроена пенсия и что зависит от вас

Пенсия = ваши пенсионные баллы (ИПК) × стоимость балла + фиксированная выплата. В 2026 году балл стоит 156,76 ₽, фиксированная выплата — 9 584,69 ₽. Например, 100 баллов дают 100 × 156,76 + 9 584,69 ≈ 25 260 ₽ в месяц.

Баллы начисляются за каждый год официальной работы — чем выше белая зарплата (с которой работодатель платит взносы), тем больше баллов; максимум — 10 баллов в год. Для права на пенсию в 2026-м нужно минимум 15 лет стажа и 30 баллов; пенсионный возраст в 2026 году — 59 лет для женщин и 64 для мужчин (с 2028 года — 60 и 65).

Первое — «белизна» дохода: взносы платятся только с официальной зарплаты, серая часть в пенсию не попадает вообще. Второе — стаж без пропусков. Третье — контроль: выписку с индивидуального лицевого счёта (ИЛС) можно заказать на Госуслугах за пару минут и проверить, все ли периоды и взносы учтены; ошибки исправляются, пока есть документы.

Четвёртое — отсрочка: за каждый год более позднего обращения за пенсией применяются повышающие коэффициенты и к баллам, и к фиксированной выплате (за 5 лет отсрочки пенсия вырастает примерно в полтора раза). Это законный способ увеличить выплату, если здоровье и работа позволяют.

Стоимость балла и фиксированную выплату индексирует государство (в 2026-м — на 7,6% с 1 января, включая работающих пенсионеров). Демографию — сколько работающих приходится на одного пенсионера — и будущие правила системы вы тоже не контролируете: солидарная пенсия — это перераспределение от работающих к пенсионерам, а не ваш накопленный счёт.

Отсюда честный вывод: государственная пенсия — это база, на размер которой вы можете влиять на десятки процентов, но не определять полностью. Всё, что выше базы, — задача личных накоплений, им посвящены следующие уроки модуля 3.5.