Как работает вклад и страховка АСВ до 1,4 млн ₽

Вклад — деньги на фиксированный срок под фиксированную ставку: забрали раньше — потеряли проценты (банк пересчитает по 0,01%). Накопительный счёт — свобода пополнения и снятия, но ставку банк вправе менять в одностороннем порядке.

Сентябрь 2026 года: ключевая ставка 14%, средняя максимальная ставка топ-10 банков по вкладам — около 12,9%, по накопительным счетам с промо — до 14,2–15,5%. Сейчас короткие вклады доходнее длинных: рынок ждёт снижения ставки.

Проценты либо выплачиваются на карту каждый месяц, либо присоединяются к вкладу — это капитализация, и она выгоднее: проценты начинают приносить проценты.

Миллион под 13% годовых без капитализации даст 130 000 ₽ за год, с ежемесячной капитализацией — уже около 138 000 ₽. Разница скромная на году, но заметная на длинных сроках.

Агентство по страхованию вкладов вернёт до 1,4 млн ₽ на человека в одном банке — вклады, накопительные счета, карты и начисленные проценты в сумме. Лимит действует на каждый банк отдельно: 1,4 млн в банке А и 1,4 млн в банке Б застрахованы полностью.

Отдельные лимиты: до 10 млн ₽ на эскроу-счетах по сделкам с недвижимостью и ещё до 2,8 млн ₽ по безотзывным сберегательным сертификатам сроком от 3 лет. Средства ИП застрахованы наравне со вкладами физлиц.

Не застрахованы: деньги на брокерских счетах и ИИС (даже открытых в банке), обезличенные металлические счета, электронные кошельки и вклады в зарубежных филиалах российских банков.

Если у банка отозвали лицензию, выплаты начинаются, как правило, не позднее 14 дней; заявление можно подать онлайн через сайт АСВ или Госуслуги, обратиться за возмещением разрешено минимум в течение двух лет. Проверить, входит ли банк в систему, можно в реестре на asv.org.ru.