МойКарманСуть за 30 секунд
Семейная ипотека — отдельный мануал. Рядом три другие программы, где ставку вам снижает бюджет, пока вы выполняете условия. IT-ипотека в 2026 году — до 6% и льготная сумма до 9 млн ₽, жильё не в Москве и не в Петербурге, программа до конца 2030 года. Дальневосточная и арктическая — до 2% на жильё в этих территориях, с требованиями к регистрации. Сельская — до 3% и около 6 млн ₽, если вы и посёлок подходите под правила. Вторую льготную ипотеку с конца 2024 года, как правило, не дают.
Как это работает
IT-ставка жива, пока вы работаете в аккредитованной компании. Уволились — есть около шести месяцев найти другую такую же. Не нашли или ушли из отрасли — банк считает ставку заново по формуле из договора, она привязана к ключевой, не к 6%. Условие для новых договоров тянется на весь срок, не на первые годы.
Дальневосточная и арктическая требуют не только купить квадратные метры в регионе. Часто нужна прописка в срок и сохранение регистрации годами. Продали или прописались не там — льготу могут снять. Сельская ипотека узкая по профессиям и по типу посёлка. Банк мог уже выбрать свой лимит субсидии: «программа есть» не равно «этот банк ещё выдаёт».
Сумма сверх льготного лимита, если её вообще дают, идёт по рыночной ставке. Платёж тогда не «весь кредит под 2%». Страховка, без которой ставку поднимают на пункт, — отдельная строка, не часть госпомощи.
Перед заявкой читайте действующее постановление и свой будущий договор, не баннер прошлого года. Учебный разбор, не обещание одобрения.
- 1Условие
- 2Льготная ставка
- 3Нарушили
- 4Рыночная ставка
Как это бывает в жизни
Типичная ситуация, не рекомендация и не история клиента.
Нина взяла IT-ипотеку и ушла в обычную компанию
Нина, 32 года, купила квартиру не в Москве под 6%. Через два года перешла в фирму без аккредитации и не успела за полгода вернуться в подходящую. Банк пересчитал ставку по формуле из договора, платёж вырос сильно. Квартиру она оставила, бюджет пересобрала. Перед подписанием она смотрела только платёж при 6% и не читала абзац про увольнение.
Кому подходит — а кому нет
Подходит
- Условие программы — ваша работа, регион или прописка — реально продержится годы
- Считаете платёж и при льготе, и при ставке из договора на случай нарушения
Не подходит
- Берёте IT-ипотеку, уже собираясь уйти из отрасли
- Считаете весь кредит по льготной ставке, хотя сумма выше лимита
Риски и подводные камни
- Увольнение, переезд или смена профессии снимает льготу на весь остаток срока.
- Вторая льготная ипотека с конца 2024 года, как правило, недоступна.
- Хвост суммы сверх лимита считается по рынку.
- У сельской программы банк может остановить выдачу, когда кончилась субсидия.
Чек-лист перед решением
- Проверил(а), что программа ещё выдаётся, а не только «существует»
- Прочитал(а), что будет со ставкой при увольнении или смене прописки
- Отделил(а) льготную сумму от хвоста по рыночной ставке
- Посчитал(а) платёж в обоих сценариях
Посчитайте сами
Кредитный калькуляторСравните платёж по льготной ставке и по ставке из договора, если условие программы спадёт.Проверка фактов и источники
Дата указанной редакционной проверки: 2026-09-23. Кроме семейной ипотеки в 2026 году действуют отдельные льготные программы. IT-ипотека: ставка до 6%, льготный лимит 9 млн ₽, не Москва и не Санкт-Петербург, программа до 31 декабря 2030 года; при уходе из аккредитованной IT-компании есть около полугода на новую такую работу, иначе ставка становится рыночной по формуле договора. Дальневосточная и арктическая: ставка до 2% по постановлению № 1609, программа до конца 2030 года, жильё в ДФО или Арктике и условия по регистрации. Сельская: ставка до 3%, сумма порядка 6 млн ₽, заёмщик и населённый пункт должны попадать в правила программы, лимит банка может быть исчерпан. С 23 декабря 2024 года новую льготную ипотеку, как правило, не берут вторую.