МойКарманСуть за 30 секунд
Кредит под залог квартиры — вам дают деньги не на покупку этой квартиры, а под уже ваше жильё. Право банка записывают в реестр недвижимости. Пока платите, живёте как раньше. Перестали — банк может забрать квартиру через суд или без суда, если так написано в договоре, и продать. То, что это единственное жильё, от залога не спасает: иммунитет работает против обычных долгов, не против ипотеки. АСВ этот кредит не страхует.
Как это работает
Ставка ниже потребкредита без обеспечения ровно потому, что риск банка меньше: у него есть квартира. Ваш риск больше, чем у обычного потреба. Сравнивать надо не только процент, но и вопрос «что я потеряю, если доход просядет на полгода».
В договоре смотрят сумму, срок, можно ли гасить досрочно без штрафа, и как обращают взыскание: суд или исполнительная надпись. Плюс страховка квартиры, иногда жизни. Отказ от добровольной страховки жизни часто поднимает ставку — это отдельная строка, не «мелкая галочка».
Деньги, взятые «на ремонт» или «закрыть другие кредиты», не создают нового актива. Если ими гасят дорогие долги, посчитайте, не останется ли один долг, зато на квартире. Подушку такой кредит не заменяет.
Учебный разбор, не расчёт, брать ли именно вам.
- 1Ваша квартира
- 2Запись о залоге
- 3Платёж
- 4Риск продажи
Как это бывает в жизни
Типичная ситуация, не рекомендация и не история клиента.
Павел закрыл потребкредиты займом под квартиру
Павел, 44 года, собрал три дорогих кредита в один под залог двушки, где живёт с детьми. Платёж стал меньше. Через год сократили на работе, копилки не было. Банк напомнил про залог. Квартиру удалось не отдать: он продал машину и договорился о каникулах. Второй раз он не закладывает единственное жильё, пока нет подушки на полгода платежа.
Кому подходит — а кому нет
Подходит
- Платёж ниже текущего, и есть запас на случай паузы в доходе
- Понимаете, что квартира в реестре — это право банка её продать
Не подходит
- Закладываете единственное жильё, чтобы закрыть кассовый разрыв на месяц
- Смотрите только на ставку и не читаете порядок взыскания
Риски и подводные камни
- Единственное жильё, если оно в залоге, могут продать.
- Ставка ниже потреба куплена этим риском, не щедростью банка.
- Страховка и штраф за досрочное гашение меняют «выгодный» платёж.
- Новый большой долг вместо нескольких мелких всё ещё долг.
Чек-лист перед решением
- Прочитал(а), суд или нет при взыскании
- Посчитал(а) платёж и полгода жизни без дохода
- Не закладываю единственное жильё без запаса
- Сравнил(а) со сценарием без залога, не только проценты
Посчитайте сами
Кредитный калькуляторСравните новый платёж со старыми. Меньший платёж не отменяет залог квартиры.Проверка фактов и источники
Дата указанной редакционной проверки: 2026-09-23. Кредит под залог уже принадлежащей квартиры — заём, обеспеченный ипотекой этой квартиры. При просрочке залогодержатель может обратить взыскание на квартиру, в том числе если это единственное жильё: иммунитет единственного жилья не спасает заложенную квартиру. Это не покупка жилья в ипотеку и не вклад. АСВ здесь ни при чём.