МойКарманСуть за 30 секунд
Овердрафт — право уйти в минус по карте. Банк показывает «доступно 40 000», из них 15 — ваши, 25 — его. Это кредит, не остаток. Погашение обычно с ближайшего поступления зарплаты. Грейса как у кредитки часто нет: ставка капает со дня минуса. В ПДН и кредитную историю он входит.
Как это работает
Подключают к зарплатной или дебетовой карте заранее или «в подарок». Лимит небольшой. Списали больше, чем лежало, — вы в овердрафте. Пришла зарплата — банк забирает долг и проценты первым. Если зарплата задержится, минус живёт и дорожает.
Это не кредитка: кассовый разрыв закрывается грубее, кэшбэк на заёмные часто не работает или работает в минус. Это не накопительный счёт: «доступно» нельзя считать подушкой.
Самозапрет на кредиты закрывает новый овердрафт. Уже действующий лимит запрет не выключает — его надо отключать в банке. Период охлаждения на мелкие суммы до 50 000 ₽ не действует: как раз типичный размер овердрафта.
В кредитной истории овердрафт — кредитная линия. Просрочка портит так же, как по карте. «Технический минус 200 ₽ за комиссию» тоже умеет стать историей, если не закрыть.
- 1Лимит на карте
- 2Уход в минус
- 3Процент сразу
- 4Зарплата гасит долг
Как это бывает в жизни
Типичная ситуация, не рекомендация и не история клиента.
Стёпа жил по «доступно 45 000» на зарплатной карте
Стёпа, 23 года, думал, что 45 000 ₽ на карте — его остаток. 20 из них — зарплата, 25 — овердрафт. Грейса не было, процент капал сразу. Зарплата пришла — банк снял долг первым, на неделю снова минус. Он отключил лимит в приложении, подушку держит на другом счёте. Сумму «доступно» больше не считает своей.
Кому подходит — а кому нет
Подходит
- Редкий кассовый разрыв на дни, и вы точно гасите с зарплаты
- Лимит маленький и отключается в приложении одним действием
Не подходит
- Жить на «доступно 40 тысяч» как на свои
- Считать овердрафт подушкой
Риски и подводные камни
- Процент без грейса съедает зарплату незаметно.
- Комиссия за «разрешённый овердрафт» плюс ставка — две цены одного минуса.
- Задержка зарплаты = просрочка по кредиту, не «карта чуть ушла».
- Самозапрет не вырубит уже открытый лимит. Отключайте отдельно.
Чек-лист перед решением
- Знаю, какая часть «доступно» — моя, какая — банка
- Прочитал(а) ставку и есть ли грейс (часто нет)
- Отключил(а) лимит, если не пользуюсь
- Не держу подушку на этой же карте