МойКарманСуть за 30 секунд
Кредитные каникулы — законное право на паузу или уменьшение платежей на срок до 6 месяцев, если доход упал минимум на 30%. Долг не исчезает: срок кредита удлиняется, проценты в большинстве случаев продолжают капать. С 1 сентября 2026 года у семей, где родился второй или следующий ребёнок, по ипотеке каникулы до 18 месяцев — без справки о падении дохода.
Как это работает
По обычным потребкредитам каникулы дают по статье 6.1 закона 353-ФЗ: среднемесячный доход за последние месяцы ниже прошлогоднего минимум на 30%. Нужны справки — 2-НДФЛ, пособие, декрет. Подать можно, если раньше этим правом по этому договору не пользовались и нет суда о банкротстве.
На время каникул платежи замораживают или режут. После паузы график сдвигают: либо срок становится длиннее, либо платежи после паузы вырастут. Это не «банк подарил полгода».
Ипотека жила по своим правилам (в том числе 76-ФЗ). С 1 сентября 2026 года при рождении или усыновлении второго и последующих детей каникулы до 18 месяцев, но не дольше, чем ребёнку исполнится полтора года. Подтверждать падение дохода для этого основания больше не нужно — достаточно свидетельства о рождении.
Каникулы — не единственный путь. Реструктуризация по доброй воле банка, кредитные каникулы для участников СВО, рефинансирование. Сравнивайте письменно: что будет с процентами, страховкой и кредитной историей.
- 1Падение дохода или рождение ребёнка
- 2Заявление в банк
- 3Пауза до 6–18 месяцев
- 4Срок сдвигается, долг остаётся
Как это бывает в жизни
Типичная ситуация, не рекомендация и не история клиента.
Надя в декрете взяла паузу по ипотеке — долг не простили
Надя, 29 лет, после второго ребёнка оформила ипотечные каникулы. Полгода платёж был меньше. Проценты всё это время начислялись, график сдвинулся. Это дало время, не скидку. Коллекторов не было, потому что заявление приняли по закону. Она заранее прочитала: каникулы ≠ списание.
Кому подходит — а кому нет
Подходит
- Доход просел на 30%+ и есть чем это подтвердить
- Семья ждёт или уже родила второго ребёнка — ипотечные каникулы с сентября 2026
- Нужна передышка, чтобы не уйти в просрочку и коллекторов
Не подходит
- Хотите «списать кредит» — каникулы этого не делают
- Нет документов о доходе: устная просьба не включает законный механизм
- Уже пользовались каникулами по этому договору без нового законного основания
Риски и подводные камни
- Проценты за паузу часто капитализируются — итоговая переплата растёт.
- Потолок суммы кредита для каникул устанавливает правительство и его обновляют: проверяйте актуальный лимит, а не блог трёхлетней давности.
- Пока идёт рассмотрение, не бросайте платежи «авось одобрят» — просрочка копится отдельно.
- Каникулы по потребкредиту и по ипотеке — разные нормы; путаница в заявлении даёт отказ.
Чек-лист перед решением
- Собрал(а) справки о доходе за 12 месяцев и за последние 2 месяца
- Проверил(а), не брал(а) каникулы по этому договору раньше
- Понял(а), что будет со сроком и процентами после паузы — письменно
- Для ипотеки при 2+ ребёнке: знаю правило «до 18 месяцев, но не старше 1,5 лет»
Посчитайте сами
Досрочное погашениеПосле каникул посмотрите, как досрочные платежи сокращают удлинившийся хвост процентов.Проверка фактов и источники
Дата указанной редакционной проверки: 2026-09-13. Льготный период по потребкредиту — ст. 6.1 353-ФЗ. С 1 сентября 2026 года ипотечные каникулы при рождении 2+ ребёнка — до 18 месяцев, не дольше чем до 1,5 лет ребёнка, без требования падения дохода.